Wie plane ich mein Investment?

Und wieder starten wir in ein neues Jahr, und wie jedes Jahr fangen wir an, uns Ziele zu setzen und zu planen.

Nur: Wie plane ich meine Investitionen? Wie viel soll ich wo investieren?

So mache ich es:

Bei mir gibt es 3 imaginärere Töpfe: 

Topf Nummer 1 – „Kurzfristiges Geld“: Dieser wird immer als erste aufgefüllt, es ist unser „Eiserne-Reserve“- Topf. Hier müssen immer ca. 3 Monatsgehälter von mir und meinem Mann „liegen“. Es ist unser Urlaubsgeld, oder für unsere Stromnachzahlung, und auch alle anderen finanziellen Überraschungen werden daraus bedient.

Er wird immer gefüllt von 10% unserer Einnahmen (also von jedem Brutto-Euro, den wir nach Hause bringen, werden 10 Cent dorthin überwiesen) und mit dem, was in guten Monaten „übrig“ geblieben ist. Aber nur bis zu der von uns gesetzten Grenze.

Hier ist ein „Überlaufplan“ wirkungsvoll, das heißt: Bis der Topf voll ist, fließt mein Geld dorthin, wenn er voll ist, „läuft“ das Geld automatisch in andere Fonds „über“ und bildet gleichzeitig den nächsten Topf:

Topf Nummer 2 – „Die mittelfristige Reserve“ – Hier fließen immer 10% von unseren Bruttogehältern/ Einnahmen. Das Geld wird in Fonds investiert und ist für größere Ausgaben gedacht – wie die Heizung, das Auto oder einen Diamantring zum Hochzeitstag.

Zu diesem Topf gehören auch Bausparverträge, da die Finanzierungszinsen gestiegen sind und wie es aussieht, wird das auch in den nächsten Jahren so bleiben. Deswegen macht für den einen oder anderen ein kleiner Bausparvertrag, gerade bei Eigentümern, wieder einen Sinn.

Topf Nummer 3 – „Die langfristige Anlage“ – In diesen Topf gehört alles, was nicht bar zur Verfügung steht und schnell zu Cash umwandeln werden könnte:

Dazu zählen etwa Immobilien, ob Eigentum oder vermietet, sowie Rentenversicherungen (Riester, Basis, private, betriebliche, Lebensversicherungen und ähnliche) und Kapitalanlagen, die als Altersvorsorge dienen sollen. Dafür investieren wir ein Minimum von 30% unserer Nettoeinnahmen.

Ich hoffe, mit diesen Tipps wird die Planung fürs nächstes Jahr viel einfacher und angenehmer sein.

Dominika Czerniawska-Gastmann

Selbstständige Vertriebspartnerin für die Swiss Life Select Deutschland GmbH
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